Tamsioji „Apple Pay Later“ pusė

„Apple“ įsitraukia į pinigų skolinimo verslą, kuris gali būti taip bjauriai, kaip atrodo.

„Apple Pay Later“. yra nauja „Apple“ pirkimo dabar, mokėkite vėliau (BNPL) schema, kuri bus įtraukta į „Apple Pay“ šį rudenį. Kaip ir Klarna ir kitos BNPL paslaugos, ji leidžia padalyti pirkinį į keturias įmokas, mokėtinas per šešias savaites. Įdiegimas yra įprastas „Apple“ – lengva atlikti ir apsaugoti jūsų privatumą. Tačiau minusas yra tas, kad „Apple“ susitepa rankas, o ne perduoda tai trečiosios šalies paslaugų teikėjui.

„Manau, kad Apple Pay Later yra natūralus Apple pratęsimas. Jie pamažu kuria finansinių paslaugų ekosistemą tarp Apple Pay, Apple Card, savo tarpusavio mokėjimų infrastruktūros ir dabar Apple Pay Later. Manau, kad asmeninės paskolos galėtų būti logiškas kitas žingsnis. Bet aš taip pat manau, kad su „Apple Pay Later“ jie gali padaryti daug daugiau“, – kreditinių kortelių pramonės analitikas

Tedas Rossmanas el. paštu pasakė „Lifewire“.

Lengvas mokėjimas

Kai vėliau šiais metais „Apple Pay Later“ pradės veikti „iOS 16“ ir „macOS Ventura“, turėsite galimybę padalinti „Apple Pay“ mokėjimus. Galite sumokėti visą sumą iš karto, kaip tai darote dabar, arba pasirinkti mokėti vėliau. Pirmoji įmoka sumokama pirkimo vietoje, o po to kas dvi savaites reikia sumokėti dar tris mokėjimus.

Pardavėjas nežino, kad naudojote „Apple Pay Later“ – ši dalis yra tarp jūsų ir „Apple“, o pardavėjas tiesiog gauna pinigus kaip įprasta. Visa sąranka yra be palūkanų, todėl jei laikysitės mokėjimų, tai nieko papildomai nekainuoja.

Kadangi tai yra be palūkanų, „Apple“ neuždirba pinigų tiesiogiai iš savo BNPL. Vietoj to, jis nuolat uždirba pinigus nuo prekybinių mokesčių. Pagal PokalbioRadžatas Rojus, BNPL yra karšta, juo naudojasi daugiau nei ketvirtadalis internetinių pirkėjų Australijoje. Panašu, kad „Pamokėti vėliau“ apskritai padidės „Apple Pay“ naudojimas.

Klientui privalumai yra „Apple Pay“ privatumas ir saugumas bei lengvas šių paslaugų integravimas į jau naudojamą mokėjimo būdą. Tačiau problema gali kilti dėl naudojimo paprastumo.

Greita skola

Greitos ir lengvos paskolos reiškia greitą ir lengvą skolą. Grąžinti mokėjimus nėra bloga idėja. Tai puikus būdas pirkti drabužius internetu, pavyzdžiui, leidžiantis užsisakyti kelių dydžių be sulaužysite banką, žinodami, kad kai kurias iš šių prekių grąžinsite anksčiau nei vėlesni mokėjimai.

Tačiau jei leisite BNPL pirkiniams didėti, jie bus tokie pat blogi kaip ir bet kokios kitos skolos ir turės tokį patį poveikį jūsų kredito reitingui, jei neįvykdysite įsipareigojimų. Psichologiniu požiūriu BNPL yra patrauklus. Jei šios dienos mokėjimas yra tik ketvirtadalis visos bilieto kainos, kas nesusigundytų?

„Pirkite dabar ir mokėkite vėliau ne visiems vartotojams. Jaunesnės kartos (pvz., Z kartos ir tūkstantmečio vaikai) ir mažas pajamas gaunantys namų ūkiai gali būti labiau pažeidžiami dėl rizikos, susijusios su naudojimusi šiomis paslaugomis, ir taip turėti daugiau skolų. Stella Scott, JK paskolų iki atlyginimo bendrovės įkūrėjas, Lifewire sakė el. paštu. Pirkite dabar, mokėkite vėliau schemos gali paskatinti juos įsigyti naujausių prietaisų ir prabangos prekių, todėl vartotojai gali pirkti neturėdami finansinio plano. Dėl to jiems gali tekti didžiulės paskolos ir finansinė našta“.

Bankininkystė Apple

Pasak „Bloomberg“ Marko Gurmano, Apple Apple Card partneris Goldman Sachs vis tiek teiks Mastercard mokėjimo mechanizmą, tačiau Apple pati pasirūpins paskolomis, kredito vertinimu ir rizikos valdymu per dukterinę įmonę Apple Financing LLC.

„Apple“ neturės problemų finansuoti paskolas. Joje slypi didžiulė maždaug 200 milijardų dolerių grynųjų pinigų krūva. Kyla klausimas, kaip ji padidins savo klientams palankią reputaciją su pavėluotais mokėjimo reikalavimais ir delspinigiais. Tai bus taip, kaip Peliukas Mikis pasirodys jūsų namuose su beisbolo lazda ir popieriumi su jūsų vardu.

Tam tikra prasme tai prasminga, nes „Apple“ vis labiau veržiasi į įvairias paslaugas, kad paskatintų pajamų augimą. Tačiau „Apple“ kompiuterių ir programų gerbėjai gali nerimauti, kad šis naujas dėmesys gali paspartinti pagrindinės „Apple“ veiklos nuosmukį. Kita vertus, jei ketinate naudoti BNPL, „Apple“ bus bent jau geriausias būdas tai padaryti.