Las 4 mejores aplicaciones gratuitas de puntuación de crédito
Todo el mundo tiene un puntaje crediticio y es importante mantenerse al día con el suyo. Aquí, presentamos cuatro aplicaciones gratuitas para su Android o iPhone que lo ayudarán a monitorear su puntaje, corregir elementos cuando sea necesario y recibir alertas cuando algo cambie en su informe.
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Lo que nos gusta
Buena información resumida.
Capaz de disputar desde la aplicación.
Lo que no nos gusta
Retraso en la actualización del puntaje crediticio.
Ventas adicionales de productos financieros dentro de la aplicación.
Credit Karma es quizás el servicio más conocido para obtener informes de puntaje crediticio gratuitos de las oficinas de crédito de Equifax y TransUnion (Experian es la otra oficina importante).
La aplicación Credit Carma para Android e iOS proporciona alertas sobre cualquier cambio importante en su informe de crédito, y si ve algún error, puede presentar una disputa desde la aplicación Credit Karma. La aplicación también ofrece un resumen organizado del desglose de su puntaje crediticio, incluidas las cuentas que se incluyen en su puntaje.
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Lo que nos gusta
Actualizaciones periódicas.
Herramientas de simulación.
Lo que no nos gusta
TransUnion únicamente.
Esta aplicación de Capital One está disponible para todos, no solo para los clientes bancarios de la empresa. Proporciona una actualización semanal de su puntaje de crédito TransUnion VantageScore 3.0 e incluye algunos extras como un simulador de crédito que demuestra cómo acciones como el pago de deudas podrían afectar su puntaje.
También recibirá sugerencias personalizadas para mejorar su puntaje, junto con alertas estándar de la industria para cualquier cambio crítico.
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Lo que nos gusta
Buena descripción del perfil crediticio.
No abruma con alertas frecuentes.
Lo que no nos gusta
Experian solamente.
Como una de las tres principales agencias de informes crediticios que proporciona informes crediticios, Experian tiene una aplicación de calificación crediticia propia con bastante sensatez. La aplicación Experian proporciona su puntuación, que se actualiza cada 30 días, además de detalles sobre la actividad de la cuenta de la tarjeta de crédito, la deuda pendiente y los efectos de la actividad de su tarjeta de crédito en su puntaje.
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Lo que nos gusta
Excelente diseño y muchas funciones.
Informes completos.
Lo que no nos gusta
Muchas ofertas de tarjetas de crédito.
Estrategia de socio poco clara.
Credit Sesame ofrece una mirada gratuita a su puntaje crediticio utilizando el modelo VantageScore de TransUnion. También obtiene una tarjeta de calificación crediticia, con calificaciones con letras para el historial de pagos, el uso del crédito y la antigüedad del crédito. También recibirá las alertas habituales de cambio de cuenta.
La función My Borrowing Power proyecta la cantidad de crédito a la que probablemente puede acceder en función de su puntaje actual y la información de su cuenta. Esta herramienta también recomienda tarjetas de crédito, tasas hipotecarias y opciones de refinanciamiento.
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Conceptos básicos de la puntuación de crédito
Encontrará muchos recursos para ayudarlo a aprender qué implica el cálculo de su puntaje de crédito y qué significan los números, pero aquí hay una descripción general rápida:
- Un puntaje de crédito indica su solvencia ante posibles prestamistas, como bancos y prestamistas hipotecarios. También les da una buena idea de cuán responsable es usted con el pago de sus saldos.
- El crédito se puntúa en una escala que va de 300 a 850. Un número más alto es mejor que un número más bajo.
- El puntaje crediticio más utilizado es el puntaje FICO, pero existen otros modelos, como VantageScore.com.
¿Verificar su puntaje de crédito lo perjudica?
Muchas personas temen que la verificación de su puntaje crediticio afecte negativamente a su puntaje crediticio. La verdad es que verificar su puntaje crediticio generalmente se considera una consulta "suave", lo que significa que no requiere una extracción "dura" de su informe crediticio.
Las consultas difíciles suelen ocurrir cuando solicita una nueva tarjeta de crédito, un préstamo o una hipoteca. Las consultas blandas generalmente ocurren cuando usted verifica su propio puntaje, cuando un empleador potencial realiza una verificación de antecedentes, o cuando se le aprueba previamente una tarjeta de crédito o un préstamo.
Credit Karma hace un gran trabajo explicando una investigación de crédito dura vs. una consulta de crédito blando. En cualquier caso, debe estar seguro de que el uso de las aplicaciones de este artículo no afectará negativamente su puntaje crediticio.