Die 4 besten kostenlosen Kreditbewertungs-Apps
Jeder hat eine Kreditwürdigkeit, und es ist wichtig, auf dem Laufenden zu bleiben. Hier stellen wir vier kostenlose Apps für Ihr Android oder iPhone vor, die Ihnen helfen, Ihre Punktzahl zu überwachen, Elemente bei Bedarf zu korrigieren und Benachrichtigungen zu erhalten, wenn sich etwas an Ihrem Bericht ändert.
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Was uns gefällt
Gute zusammenfassende Informationen.
Kann von der App aus bestreiten.
Was uns nicht gefällt
Verzögerung bei der Aktualisierung der Kreditwürdigkeit.
Upselling von Finanzprodukten innerhalb der App.
Credit Karma ist vielleicht der bekannteste Service, um kostenlose Kreditauskunfteien von den Kreditauskunfteien Equifax und TransUnion zu erhalten (Experian ist das andere große Büro).
Die Credit Karma-App für Android und iOS informiert über alle wichtigen Änderungen an Ihrer Kreditauskunft. Wenn Sie Fehler sehen, können Sie über die Credit Karma-App einen Streitfall einreichen. Die App bietet auch eine organisierte Zusammenfassung Ihrer Kreditwürdigkeitsaufschlüsselung, einschließlich der Konten, die in Ihre Bewertung einbezogen wurden.
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Was uns gefällt
Regelmäßige Updates.
Simulationswerkzeuge.
Was uns nicht gefällt
Nur TransUnion.
Diese App von Capital One steht allen zur Verfügung, nicht nur den Bankkunden des Unternehmens. Es bietet eine wöchentliche Aktualisierung Ihres TransUnion VantageScore 3.0-Kredit-Scores und enthält einige interessante Extras wie ein Kreditsimulator, der demonstriert, wie sich Aktionen wie die Schuldentilgung auf Sie auswirken können Spielstand.
Außerdem erhalten Sie personalisierte Vorschläge zur Verbesserung Ihrer Punktzahl sowie branchenübliche Benachrichtigungen bei kritischen Änderungen.
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Was uns gefällt
Guter Überblick über das Kreditprofil.
Überfordert nicht mit häufigen Warnungen.
Was uns nicht gefällt
Nur Experianer.
Als eine der drei großen Kreditauskunfteien, die Kreditauskünfte anbieten, hat Experian vernünftigerweise eine eigene Kreditwürdigkeits-App. Die Experian-App liefert Ihre Punktzahl, die alle 30 Tage aktualisiert wird, sowie Details zu Kreditkartenkontoaktivität, ausstehende Schulden und die Auswirkungen Ihrer Kreditkartenaktivität auf Ihre Spielstand.
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Was uns gefällt
Ausgezeichnetes Design und viele Funktionen.
Umfassende Berichterstattung.
Was uns nicht gefällt
Viele Kreditkartenangebote.
Unklare Partnerstrategie.
Credit Sesame bietet einen kostenlosen Einblick in Ihre Kreditwürdigkeit mit dem VantageScore-Modell von TransUnion. Sie erhalten auch eine Bonitätsauskunftskarte mit Buchstabennoten für das Zahlungsverhalten, die Kreditnutzung und das Kreditalter. Sie erhalten auch die üblichen Benachrichtigungen zu Kontoänderungen.
Die Funktion My Borrowing Power prognostiziert, auf wie viel Guthaben Sie basierend auf Ihrem aktuellen Score und Ihren Kontoinformationen wahrscheinlich zugreifen können. Dieses Tool empfiehlt auch Kreditkarten, Hypothekenzinsen und Refinanzierungsoptionen.
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Grundlagen der Kreditwürdigkeit
Sie werden viele Ressourcen finden, die Ihnen dabei helfen, zu erfahren, was in die Berechnung Ihrer Kreditwürdigkeit einfließt und was die Zahlen bedeuten, aber hier ist ein kurzer Überblick:
- Ein Kredit-Score zeigt Ihre Kreditwürdigkeit gegenüber potenziellen Kreditgebern wie Banken und Hypothekenbanken an. Es gibt ihnen auch eine gute Vorstellung davon, wie verantwortungsbewusst Sie bei der Auszahlung Ihres Guthabens sein werden.
- Der Kredit wird auf einer Skala von 300 bis 850 bewertet. Eine höhere Zahl ist besser als eine niedrigere Zahl.
- Der am häufigsten verwendete Kredit-Score ist der FICO-Score, aber es gibt auch andere Modelle, wie z VantageScore.com.
Tut es weh, Ihre Kreditwürdigkeit zu überprüfen?
Viele Menschen befürchten, dass sich die Überprüfung ihrer Kreditwürdigkeit negativ auf ihre Kreditwürdigkeit auswirkt. Die Wahrheit ist, dass die Überprüfung Ihrer Kreditwürdigkeit in der Regel als "weiche" Anfrage angesehen wird, was bedeutet, dass Sie Ihre Kreditauskunft nicht "hart" ziehen müssen.
Harte Anfragen werden normalerweise gestellt, wenn Sie eine neue Kreditkarte, einen Kredit oder eine Hypothek beantragen. Weiche Anfragen treten normalerweise auf, wenn Sie Ihre eigene Punktzahl überprüfen, wenn ein potenzieller Arbeitgeber eine Hintergrundüberprüfung durchführt oder wenn Sie für eine Kreditkarte oder einen Kredit vorab genehmigt wurden.
Credit Karma macht einen tollen Job beim Erklären eine harte Kreditanfrage vs. eine sanfte Kreditanfrage. In jedem Fall sollten Sie sicher sein, dass sich die Verwendung der Apps in diesem Artikel nicht negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt.